Eine hocheffiziente IT-Plattform ist das Gesch\u00e4ftsgeheimnis eines Run-off-Versicherers. Sie erm\u00f6glicht es, Versicherungsportfolios zusammenzulegen, effizient zu verwalten und davon zu profitieren. Bis zu 30% der Lebensversicherer liquidieren ihre alten Portfolios. Bestehende Vertr\u00e4ge werden auf eine neue Plattform migriert, die auf moderner Standardsoftware basiert und Kostensenkungen erm\u00f6glicht. Eine hocheffiziente IT-Plattform ist das Gesch\u00e4ftsgeheimnis eines Run-off-Versicherers. Sie erm\u00f6glicht, Versicherungsportfolios zusammenzulegen, effizient zu verwalten und von ihr zu profitieren.<\/p>\n
Niedrige Zinsen, schlechte Renditen auf dem Kapitalmarkt, neue Kapitalanforderungen, unerreichbare Leistungsgarantien f\u00fcr bestehende Vertr\u00e4ge… Alle Produkte, die zu berechtigten Anspr\u00fcchen f\u00fchren oder einen Sparcharakter haben, wie Kranken- und Lebensversicherungen<\/strong>, stehen unter gro\u00dfem Druck. Die Versicherer sind kaum in der Lage, Einnahmen zu erzielen, um zuk\u00fcnftige Verbindlichkeiten zu erf\u00fcllen.<\/p>\n Es ist daher nicht verwunderlich, dass immer mehr Versicherer einige Gesch\u00e4ftszweige aufgeben<\/strong>, zum Beispiel in der traditionellen Lebensversicherung, und neue, flexiblere Produkte in Betracht ziehen, um ihr Gesch\u00e4ft wieder zu beleben. Was tun mit bestehenden Versicherungsbest\u00e4nden und Garantien, die sich auf die Bilanz auswirken? Einige Versicherer, wie die ARAG Leben oder die Basler, haben sich f\u00fcr einen Run-Off<\/strong> entschieden, d.h. sie haben ihre Lebensversicherungsbest\u00e4nde verkauft<\/strong>.<\/p>\n Als j\u00fcngstes Beispiel hat die Versicherungsgesellschaft Generali diesen Weg gew\u00e4hlt. Im Sommer 2018 wurde beschlossen, mehr als vier Millionen hochverzinsliche Lebensversicherungspolicen mit einem Volumen von rund 37 Milliarden Euro<\/strong> an den Run-off-Spezialisten Viridium zu verkaufen. Mit einem Anteil von 89,9 Prozent \u00fcbernahm Viridium die Kontrolle \u00fcber die Tochtergesellschaft Generali Leben Deutschland, wobei Generali eine Minderheitsbeteiligung behielt. Nach einer gr\u00fcndlichen Pr\u00fcfung hat die Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) am 9. April 2019 gr\u00fcnes Licht f\u00fcr die \u00dcbernahme gegeben. Der Verkauf ist derzeit die gr\u00f6\u00dfte Transaktion dieser Art in Deutschland<\/strong>.<\/p>\n Auch viele andere Versicherer erw\u00e4gen diese Option: Laut einer Umfrage der franz\u00f6sischen Fondsgesellschaft Amundi Deutschland unter 100 Versicherungsmanagern auf der 12. j\u00e4hrlichen Handelsblatt-Versicherungstagung<\/strong> im September 2018 pr\u00fcfen rund 30 Prozent der Lebensversicherer die M\u00f6glichkeit, ihre Altbest\u00e4nde zu liquidieren<\/strong>. Laut der Studie planen etwa 17 Prozent einen internen Run-Off<\/strong>, d.h. eine vollst\u00e4ndige Beendigung des Neugesch\u00e4fts und ihrer bestehenden Vertr\u00e4ge. Etwa 13 Prozent erw\u00e4gen einen externen Run-Off<\/strong>, d.h. den Verkauf von Versicherungsst\u00e4mmen an einen Investor. Die bestehende Versicherungsgruppe wird entweder das gesamte Unternehmen verkaufen oder das gesamte Portfolio wird vollst\u00e4ndig auf einen anderen Versicherer \u00fcbertragen.<\/p>\n Der Vorteil der Abwicklung besteht darin, dass die Versicherer mit dem Ausstieg aus dem bestehenden Gesch\u00e4ft einen positiven Bilanzeffekt<\/strong> erzielen und somit die Kapitalanforderungen von Solvency II leichter erf\u00fcllen k\u00f6nnen.<\/p>\n Der Verkauf hat auf den ersten Blick keine Auswirkungen auf die Versicherungsnehmer selbst. Der Erwerber des Portfolios \u00fcbernimmt alle Rechte und Pflichten des bisherigen Versicherers, verwaltet die Vertr\u00e4ge weiterhin ordnungsgem\u00e4\u00df und vertragsgem\u00e4\u00df – die zust\u00e4ndigen Aufsichtsbeh\u00f6rden, wie z.B. die BaFin in Deutschland, sorgen daf\u00fcr, dass die Versicherungsnehmer in keiner Weise benachteiligt werden<\/strong>. Dieser Grundsatz gilt auch f\u00fcr die Gewinnbeteiligung, die nach der \u00dcbernahme stabil bleiben muss. Vor der \u00dcbertragung des Portfolios pr\u00fcfen die Aufsichtsbeh\u00f6rden auch die wirtschaftliche Lage, die Solvenz, den Ruf und die Strategie des K\u00e4ufers.<\/p>\n Die Kosten sind ein Hauptargument f\u00fcr den Run-Off in der Lebensversicherung<\/strong>. Neben dem Druck der niedrigen Zinss\u00e4tze auf \u00e4ltere Best\u00e4nde bereitet den Versicherern auch die kostspielige Bestandsverwaltung<\/strong> in veralteten IT-Systemen Probleme. Die \u00dcbertragung von Portfolios auf eine neue, moderne IT-Plattform<\/strong> kann zu einer deutlich profitableren Verwaltung von Versicherungsvertr\u00e4gen f\u00fchren. Laut einer Studie von Boston Consulting f\u00fcr den niederl\u00e4ndischen Markt k\u00f6nnen die Kosten f\u00fcr einen Vertrag mit Hilfe moderner Informationstechnologie von rund 44 \u20ac auf 16 \u20ac gesenkt werden. <\/strong><\/p>\n „Aus Sicht der Betreiber von Abwicklungsplattformen sind Bestands\u00fcbertragungen nur dann sinnvoll, wenn das Unternehmen die Kosten f\u00fcr die Verwaltung der Vertragsbest\u00e4nde durch modernste IT reduzieren kann<\/em>„, sagt Frank Grund, Leiter der Versicherungsaufsicht bei der BaFin. Run-Off-Betreiber erzielen h\u00f6here Gewinne, weil sie ihre Portfolios profitabler verwalten, Vertriebskosten sparen und Investitionen rentabler verwalten. Damit soll Misstrauen abgebaut werden, insbesondere gegen\u00fcber den Verbraucherschutzbeh\u00f6rden.<\/p>\n Darauf bauen Run-Off-Spezialisten<\/strong> wie Viridium auf. Ihr Gesch\u00e4ftsmodell basiert darauf, dass erworbene Altvertr\u00e4ge auf eine neue Plattform \u00fcbertragen werden, die auf moderner Standardsoftware basiert, wie Viridium-Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer Heinz-Peter Ro\u00df in einem Interview mit der Frankfurter Allgemeinen Zeitung im Sommer 2018 erkl\u00e4rt. „Wir beziehen so viele Versicherungsvertr\u00e4ge wie m\u00f6glich ein und k\u00f6nnen so unsere Kosten erheblich senken<\/em>.“<\/p>\n Alles h\u00e4ngt von den IT-F\u00e4higkeiten ab<\/strong>, wie Frank Wittholt, Vorstandsmitglied der Ergo Lebensversicherung, auf der Fachkonferenz „Run-off 2019“ der S\u00fcddeutschen Zeitung am 19. Februar 2019 in Hamburg betonte:„Die wichtigste Ressource ist die IT-Kompetenz, die Sie haben m\u00fcssen.<\/em>“ Ergo hat sich f\u00fcr einen internen Run-off<\/strong> entschieden. Die neuen Vertr\u00e4ge werden nun von der Ergo Vorsorge LV verwaltet, w\u00e4hrend die urspr\u00fcnglichen „Leben Klassik“-Lebensversicherungen auf einer neu geschaffenen IT-Plattform verwaltet werden.<\/p>\n Ergo ben\u00f6tigte ein neues , modernes IT-System<\/strong> mit einem hohen Ma\u00df an Standardisierung in Verbindung mit der Unterst\u00fctzung f\u00fcr die Betreuung mehrerer Kunden. Daher k\u00f6nnen hier auch andere Portfolios verwaltet werden.„Die wertvollste Ressource, \u00fcber die wir sprechen, ist immer die IT<\/em>„, sagt auch Heinz-Peter Ro\u00df, CEO der Viridium Gruppe. Aus diesem Grund ist die geplante \u00dcbernahme des Lebensversicherungsportfolios von Generali angesichts der erwarteten Skaleneffekte auf deren Plattform besonders interessant.<\/p>\n msg life bietet genau das, was Run-Off-Spezialisten brauchen: eine moderne, umfassende IT-L\u00f6sung<\/strong> mit einem hohen Standardisierungs- und Automatisierungsgrad, jahrelanger Erfahrung und einer im Markt un\u00fcbertroffenen Migrationskompetenz. Versicherer und Run-Off-Experten k\u00f6nnen sich auf die msg.Insurance Suite<\/strong> verlassen, denn diese Standardl\u00f6sung bildet alle Kernprozesse des Versicherers vollst\u00e4ndig digital ab.<\/p>\n Mit einem hohen Grad an Automatisierung und Vorbereitung ist eine integrierte End-to-End-Plattform<\/strong> der Schl\u00fcssel zu einer \u00e4u\u00dferst effizienten IT und Kostenreduzierung und damit ein Muss f\u00fcr Betreiber von Run-Off-Plattformen. Da die Standardsoftware mehrere Klienten unterst\u00fctzt, kann eine breite Palette von Versicherungsportfolios auf einer einzigen Plattform verwaltet werden. Die daraus resultierenden Skaleneffekte senken die Vertragskosten weiter.<\/p>\n Selbstbedienungsoptionen sind eine weitere M\u00f6glichkeit, die Verwaltungskosten zu senken und damit die Rentabilit\u00e4t zu erh\u00f6hen. Auch das ist mit der umfassenden L\u00f6sung msg.Insurance Suite m\u00f6glich: Mit dem integrierten innovativen Self-Service-Verwaltungsportal msg.Online Insure<\/strong> k\u00f6nnen Gesch\u00e4ftsprozesse vom Endkunden ausgelagert und so Verwaltungskosten gesenkt werden.<\/p>\n Die Frage des Run-Offs ist unweigerlich mit der Frage der Migration verbunden. Run-off-Spezialisten \u00fcbernehmen eine Reihe von Versicherungsvertr\u00e4gen aus Altsystemen, die auf eine moderne IT-Plattform migriert werden m\u00fcssen. Eine wirksame Standardisierung ist eines der wichtigsten Erfolgskriterien, um die unverh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfigen Tariferh\u00f6hungen der Vergangenheit zu vermeiden. Dies erfordert einen systematischen und effektiven Ansatz. Auch in diesem Bereich verf\u00fcgt msg life<\/strong> \u00fcber ein einzigartiges Knowhow: In den letzten 15 Jahren hat msg life mehr als 40 Migrationsprojekte mit mehr als 25 Millionen migrierten Vertr\u00e4gen<\/strong> erfolgreich durchgef\u00fchrt.<\/p>\n Die umfassende msg.Insurance Suite<\/strong>, das Self-Service-Portal msg.Online Insure<\/strong> und das einzigartige Migrations-Knowhow geben den Versicherern die n\u00f6tigen Impulse f\u00fcr den Run-Off in Form von Prozesseffizienz, Kostenoptimierung und Produktivit\u00e4t. Zahlreiche Installationen bei namhaften Versicherungsunternehmen und die erfolgreiche Migration von Altbest\u00e4nden sind ein Beleg f\u00fcr die Leistungsf\u00e4higkeit unserer L\u00f6sungen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Eine hocheffiziente IT-Plattform ist das Gesch\u00e4ftsgeheimnis eines Run-off-Versicherers. Sie erm\u00f6glicht es, Versicherungsportfolios zusammenzulegen, effizient zu verwalten und davon zu profitieren. Bis zu 30% der Lebensversicherer liquidieren ihre alten Portfolios. 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Jeder dritte Versicherern erw\u00e4gt einen Run-Off<\/h2>\n
Intensive Pr\u00fcfung durch die Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)<\/h2>\n
Kosten als treibende Kraft f\u00fcr den Run-Off<\/h2>\n
IT-Fachwissen ist eine wichtige Ressource<\/h2>\n
msg.Insurance Suite schafft eine effiziente Run-Off-Plattform<\/h2>\n
Geringere Kosten dank autonomem Betrieb<\/h2>\n
Un\u00fcbertroffenes Fachwissen in Sachen Migration<\/h2>\n
msg life – Ihr Partner f\u00fcr einen erfolgreichen Run-Off<\/h2>\n